તમે હોમ લોન, ઓટો લોન, પર્સનલ લોન કે અન્ય કોઈપણ પ્રકારની લોન લીધી છે. ઘણી વખત પૈસાના અભાવે અથવા તારીખ યાદ ન હોવાને કારણે અથવા અન્ય કારણોસર લોનના હપ્તા ભરવામાં વિલંબ થાય છે. બેંકો દ્વારા આના પર દંડ વસૂલવામાં આવે છે અને દંડની રકમ પર પણ વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. ઘણી વખત લોન ગ્રાહકને એ પણ ખબર હોતી નથી કે શા માટે દંડ વસૂલવામાં આવે છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંકે આ તમામ બાબતો પર વિચાર-વિમર્શ કર્યા બાદ અને બેંકો દ્વારા દંડ વસૂલવાની પદ્ધતિઓ જોયા બાદ નવી માર્ગદર્શિકા બહાર પાડી છે.
આરબીઆઈએ કહ્યું છે કે બેંકો, એનએફબીસી અથવા અન્ય ધિરાણકર્તાઓ લોન ખાતાઓનું પાલન ન કરવા પર દંડાત્મક વ્યાજ વસૂલ કરી શકતા નથી. આરબીઆઈએ તેના સકર્યુલરમાં કહ્યું છે કે આવા દંડ પર કોઈ વ્યાજ વસૂલવામાં આવશે નહીં. રિઝર્વ બેન્કે સૂચના આપી છે કે બેન્કોએ દંડના વ્યાજને વ્યાજમાંથી કમાણીનું માધ્યમ બનાવવું જોઈએ નહીં. તેના પરિપત્રમાં, રિઝર્વ બેંકે બેંકો માટે લોન ખાતાઓમાં બિન-પાલન અને દંડ અંગેના નિયમો નક્કી કર્યા છે.
આરબીઆઇએ સકર્યુલરમાં શું કહ્યું? જો લોન ખાતા પર દંડ વસૂલવામાં આવ્યો હોય, તો તે દંડના ચાર્જના સ્વરૂપમાં હોવો જોઈએ, તે દંડના વ્યાજના સ્વરૂપમાં ન હોવો જોઈએ, જે લોનના વ્યાજના દરમાં ઉમેરવામાં આવે છે. બેંકો અને ધિરાણ સંસ્થાઓને વ્યાજ પર વસૂલવામાં આવતા કોઈપણ વધારાના ઘટક દાખલ કરવાની પરવાનગી નથી. નિયમિત સંસ્થાઓએ દંડાત્મક ચાર્જિસ અથવા લોન પર ફ્લેટ ચાર્જિસ અંગે બોર્ડ દ્વારા માન્ય નીતિ બનાવવી પડશે, જે પણ નામથી ઓળખાય છે.
વસૂલવામાં આવેલ શિક્ષાત્મક શુલ્ક વ્યાજબી હોવા જોઈએ અને લોન ખાતાના અનુપાલન સાથે અનુરૂપ હોવા જોઈએ, બેંકો કોઈ ચોક્કસ લોન/ઉત્પાદન શ્રેણી સાથે ભેદભાવ કરી શકે નહીં. આરબીઆઈએ કહ્યું છે કે વ્યક્તિગત ઋણ લેનારાઓ પર લાદવામાં આવેલ દંડ બિન-વ્યક્તિગત ઉધાર લેનારાઓ પર લાદવામાં આવેલા દંડથી વધુ ન હોઈ શકે. પેનલ્ટી ચાર્જની માત્રા અને તેને વસૂલવાનું કારણ, બેંકોએ લોન કરારમાં ગ્રાહકોને સ્પષ્ટપણે જણાવવું પડશે, આ સિવાય તે વ્યાજ દર અને સેવા હેઠળ બેંકોની વેબસાઇટ પર પણ બતાવવામાં આવશે. પાલન ન કરવા અંગે ગ્રાહકોને મોકલવામાં આવેલ કોઈપણ રીમાઇન્ડરમાં ‘દંડ’નો ઉલ્લેખ કરવો જરૂરી રહેશે. આ સૂચનાઓ 1 જાન્યુઆરી, 2024 થી અમલમાં આવશે, બેંકો તેમના નીતિ માળખામાં જરૂરી ફેરફારો કરી શકે છે અને અસરકારક તારીખથી લીધેલી/નવીકરણ કરાયેલ તમામ નવી લોનના સંદર્ભમાં સૂચનાઓનો અમલ કરી શકે છે.
